Credit Risk Manager

Le Credit Risk Manager (ou Responsable des Risques de Crédit) joue un rôle clé dans l’évaluation et la gestion des risques liés aux crédits accordés par une banque, une institution financière ou une entreprise. Il analyse la solvabilité des emprunteurs, définit des politiques de gestion du risque et met en place des stratégies pour limiter les pertes potentielles.

Il travaille en banque, assurance, société de financement ou grande entreprise et collabore avec les équipes de finance, d’analyse des risques et de conformité.

Quel est le rôle du Credit Risk Manager ? Quelles sont ses missions ? 

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Le Credit Risk Manager exerce un rôle essentiel dans la banque commerciale et d’entreprise. Il identifie, qualifie et quantifie les risques encourus par cette dernière dans le cadre d’octroi de crédits aux entreprises, TPE, PME et grands groupes, en évaluant plus particulièrement les risques de contrepartie et de marché.

À cet effet, il estime leur capacité à générer des flux suffisants et réguliers de liquidité dans l’avenir, fonction d’hypothèses s’appuyant sur leur modèle économique, stratégie et environnement concurrentiel.  

Il peut aussi être amené à exercer sa mission au sein d’entreprises en tant que chargé du « poste clients », et de la surveillance et mesure de la capacité de ces derniers à régler les montants facturés en respectant les délais. 

• Évaluation du risque de crédit
  • Analyser la solvabilité des clients (entreprises et particuliers) à travers des bilans financiers, comptes de résultat et ratios financiers
  • Calculer des scorings de risque et attribuer des notes de crédit
  • Vérifier le respect des normes prudentielles (Bâle III, IFRS 9, Solvabilité II)
• Mise en place de stratégies de gestion du risque
  • Définir des politiques de crédit et de recouvrement
  • Optimiser les conditions d’octroi de crédits (taux d’intérêt, garanties, maturité des prêts)
  • Élaborer des modèles de prévision des défauts et des stress tests
• Surveillance et reporting des risques
  • Suivre l’évolution du portefeuille de crédit et identifier les expositions à risque
  • Rédiger des rapports de suivi pour la direction financière et les régulateurs
  • Mettre en place des indicateurs clés de performance (KPI) pour anticiper les pertes
• Veille réglementaire et conformité
  • Appliquer les réglementations financières en vigueur (Bâle III, MIFID II, IFRS 9, RGPD)
  • Assurer le respect des exigences des régulateurs (Banque Centrale Européenne, ACPR, SEC, FCA)
  • Travailler en collaboration avec les équipes juridiques et conformité pour gérer les risques opérationnels et légaux

Quelles sont les compétences à acquérir pour devenir Credit Risk Manager ? 

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• Techniques et analytiques
  • Excellente maîtrise des méthodes d’analyse du risque de crédit
  • Solides compétences en modélisation financière et mathématiques appliquées
  • Connaissance des réglementations bancaires et financières (Bâle III, IFRS 9, Solvabilité II)
• Outils et logiciels
  • Logiciels de gestion du risque : Moody’s Analytics, Bloomberg, RiskMetrics, SAS, MATLAB
  • Outils de data science et programmation : Python, R, SQL, VBA, Excel avancé
  • ERP et CRM financiers : SAP, Oracle, Salesforce
• Stratégiques et économiques
  • Capacité à anticiper les fluctuations économiques et leur impact sur le risque de crédit
  • Analyse approfondie des tendances des marchés financiers et des taux d’intérêt
• Relationnelles et décisionnelles
  • Capacité à communiquer des analyses complexes de manière claire et concise
  • Aisance à travailler avec des équipes pluridisciplinaires (finance, conformité, audit, IT)
  • Excellentes compétences en négociation avec les contreparties et les investisseurs

Comment devenir Credit Risk Manager ? 

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Le métier de Credit Risk Manager peut s’exercer au niveau Bac +5 après le Bachelor Business & Finance suivi du MBA Risk & Compliance de l’ICS Bégué ou après le DSCG.

• Bac +5 en MBA Finance + Expertise Gestion des risques à l’ICS BÉGUÉ
• Expérience
  • Début possible comme Analyste Risque de Crédit, Analyste Financier, Actuaire ou Data Scientist en Finance
  • Expérience en banque, assurance, société de gestion d’actifs ou audit financier appréciée

Quels sont le salaire et les évolutions possibles ?

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• Salaire moyen
  • Débutant (Analyste Risque de Crédit / Risk Analyst) : 40 000 – 55 000 € brut/an
  • Confirmé (Credit Risk Manager) : 60 000 – 100 000 € brut/an
  • Expert (Directeur des Risques de Crédit / Chief Risk Officer – CRO) : 120 000 € + brut/an
• Évolutions possibles
  • Head of Credit Risk / Responsable Risque de Crédit
  • Chief Risk Officer (CRO) / Directeur des Risques
  • Directeur Financier (CFO) dans une grande entreprise
  • Consultant en Risk Management pour des cabinets de conseil (Deloitte, EY, PwC, KPMG)

Quels sont les secteurs et les employeurs ?

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• Banques commerciales et d’investissement (BNP Paribas, Société Générale, JPMorgan, Goldman Sachs)
• Compagnies d’assurance et réassurance (AXA, Allianz, Swiss Re, SCOR)
• Sociétés de gestion d’actifs et fonds d’investissement (Amundi, BlackRock, PIMCO)
• Cabinets d’audit et de conseil (Deloitte, EY, PwC, KPMG, Mazars)
• Grandes entreprises industrielles et commerciales (TotalEnergies, L’Oréal, Airbus)

Quelles sont les opportunités et les tendances ?

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• Tendances du métier
  • Montée en puissance de l’intelligence artificielle et du machine learning dans l’analyse des risques
  • Durcissement des réglementations bancaires et financières (Bâle III, IFRS 9)
  • Croissance des risques liés aux nouvelles technologies (cybersécurité, cryptomonnaies, fintechs)
  • Développement de la finance durable et impact des critères ESG sur l’évaluation du risque de crédit
•  Compétences recherchées
  • Expertise en modélisation des risques et intelligence artificielle appliquée à la finance
  • Capacité à anticiper les crises économiques et leurs impacts sur le crédit
  • Connaissance approfondie des réglementations financières et des nouvelles tendances en finance quantitative